Эксперт объяснил, почему овердрафт хуже кредита
Овердрафт позволяет потратить больше, чем есть на балансе карты или счета, в пределах установленного банком лимита. Однако вице-президент по розничному кредитованию МТС Банка Иван Барсов в беседе с агентством «Прайм» предостерег от восприятия этой услуги как простого способа быстро занять деньги. Об этом пишет издание ПРАЙМ.
Главное отличие овердрафта от классического кредита — привязка к уже существующему счету и отсутствие договора под каждую трату. Такая конструкция удобна для оперативного закрытия кассовых разрывов, но доступна не всем: банки подключают услугу выборочно, оценивая стабильность поступлений, кредитную историю и длительность обслуживания.
Чаще всего овердрафт предлагают зарплатным клиентам, а в некоторых организациях он доступен только юрлицам и индивидуальным предпринимателям. Для физлица критично регулярное зачисление средств — банку нужно понимать, за счет каких поступлений будет погашена задолженность. Лимит и ставку рассчитывают индивидуально, при нестабильном денежном потоке в услуге, скорее всего, откажут.
Риски овердрафта — в стоимости и механике погашения. Процентные ставки по нему зачастую выше, чем по другим кредитным продуктам, а льготный период практически всегда отсутствует. Поступившие средства банк списывает в счет долга автоматически, что может оставить клиента без денег, запланированных на иные цели. К этому добавляются комиссии за обслуживание и превышение лимита.
Овердрафт оправдан лишь в узких сценариях — для разового покрытия краткосрочного разрыва, например до зарплаты. Классическая кредитная карта с льготным периодом будет удобнее. Для систематического решения финансовых вопросов или замены потребительскому кредиту овердрафт не подходит: для большинства заемщиков он остается сложным, дорогим и не всегда прозрачным инструментом.
