Ставка ЦБ падает, но кредиты становятся недоступнее: банки отказывают троим из четырех
Смягчение денежно-кредитной политики Центробанка не привело к удешевлению займов для населения. Напротив, кредитные организации ужесточили отбор клиентов: по данным агентства «Прайм», банки отклоняют три из четырех обращений за необеспеченными ссудами, а положительные решения принимаются на условиях хуже среднерыночных. Об этом пишет сайт RuNews24.ru.
Руководитель отдела юридического сопровождения «Космовизаком» Элина Бакаева поясняет, что кредиторы страхуются от рисков невозврата, закладывая потенциальные дефолты конкретного заемщика в итоговую процентную ставку. Статистика подтверждает обеспокоенность банков: к 1 июня 2026 года доля проблемных ссуд с высокой вероятностью невозврата в розничных портфелях достигла 13,2%, тогда как в начале года этот показатель составлял около 7,2%.
Одновременно выросла доля клиентов с низким кредитным рейтингом (ниже 570 баллов) и неблагонадежной историей — с 21,9% до 22,8% за год. При этом, как отмечает эксперт, не всегда низкий рейтинг отражает реальные финансовые трудности: технические сбои в банках или бюро кредитных историй, а также действия мошенников могут искажать данные, однако автоматические скоринговые системы формально реагируют именно на эти показатели, не вникая в причины.
Центробанк последовательно ужесточает надзор за качеством выдаваемых ссуд. С 1 апреля 2026 года регулятор обязал кредитные организации рассчитывать показатель долговой нагрузки исключительно исходя из официально подтвержденных доходов заемщика. А с 1 июля того же года введен повышающий коэффициент для тех, кто не может документально обосновать свои заработки. Эти меры больнее всего бьют по гражданам с плохой историей и низкими доходами: им отказывают в рефинансировании старых долгов, вынуждая обращаться в микрофинансовые организации, что, в свою очередь, дополнительно ухудшает кредитную историю и снижает персональный рейтинг.
Элина Бакаева рекомендует россиянам, планирующим оформление займа в ближайшее время, придерживаться ряда правил. Прежде всего, необходимо удерживать долговую нагрузку ниже 50% от ежемесячного дохода и своевременно вносить платежи по всем обязательствам. Также не стоит открывать несколько кредитных карт одновременно, даже если банки активно предлагают это. Ключевой совет — регулярно проверять и обновлять данные в своей кредитной истории, а также подавать заявки не более чем в две организации единовременно, поскольку каждый отказ фиксируется и снижает рейтинг заемщика.
