Как накопить 28 млн рублей к 60 годам: советы эксперта

Государственная пенсия в России сегодня составляет в среднем чуть более 27 тысяч рублей, тогда как граждане хотели бы получать около 50 тысяч. Коэффициент замещения — соотношение пенсии и прежнего заработка — на начало 2026 года находится на уровне примерно 24% при ориентире Международной организации труда в 40%. Эту информацию сообщает сайт ПРАЙМ.

Разницу логично закрывать за счет собственных накоплений, рассказал агентству "Прайм" президент Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов Сергей Беляков. Чем раньше начать, тем меньше усилий потребуется для достижения цели. Современные инструменты долгосрочных сбережений позволяют решать эту задачу при финансовой поддержке государства.

В рамках Программы долгосрочных сбережений (ПДС) предусмотрено софинансирование взносов — до 36 тысяч рублей в год в течение первых 10 лет участия. Также действуют налоговые льготы: ежегодно можно возвращать от 13% до 22% с суммы до 400 тысяч рублей в зависимости от ставки НДФЛ. По ПДС, открытым в пользу детей, с 1 сентября 2026 года каждый родитель сможет вернуть до 110 тысяч рублей в год с максимальной суммы взносов в 500 тысяч рублей.

Операторами программы выступают негосударственные пенсионные фонды, которые профессионально управляют вложенными средствами. По итогам 2025 года средняя инвестиционная доходность по ПДС составила около 19% годовых.

Наглядный пример: мужчина с зарплатой 100 тысяч рублей, откладывающий в ПДС по 6 тысяч в месяц, при старте в 45 лет к 60 годам может накопить около 3,6 миллиона рублей. Если начать в 40 лет — около 6,2 миллиона, в 35 лет — 10,4 миллиона. При старте в 25 лет расчетный капитал достигает почти 28 миллионов рублей. При одинаковом взносе ранний старт дает результат примерно в восемь раз выше.

Разница объясняется не только суммой внесенных денег, но и реинвестированием дохода на длинном горизонте. Капитал в 28 миллионов рублей позволяет получать около 233 тысяч рублей в месяц в течение десяти лет или около 131 тысячи рублей пожизненно.

Начинать подготовку к пенсии стоит не с поиска большой суммы для разового вложения, а с формирования привычки регулярно направлять часть дохода на долгосрочные цели. В этом случае время становится самостоятельным финансовым ресурсом — оно позволяет капиталу расти дольше и делает процесс накопления психологически комфортным, без резкого изменения образа жизни.